Уникальные учебные работы для студентов


Реферат на тему кредитование в России

При этом следует подчеркнуть, что сфера действия потребительского кредита намного шире, нежели только покупки товаров длительного пользования, таких как автомашины, бытовая техника и т. Так, покупка недвижимости в рассрочку, по существу, также является одной из разновидностей долгосрочного потребительского кредитования; текущие покупки посредством дебетовых кредитных карточек по своей значимости и распространенности не уступают использованию потребительского кредита при крупных покупках.

Большинство кредитных карточек, используемых населением реферат на тему кредитование в России Запада, являются именно дебетовыми, что принципиально отличается от кредитных карточек, распространенных в нашей стране.

Дебетовая реферат на тему кредитование в России карточка может иметь дебетовый отрицательный остатокчто означает, что в пределах определенного лимита банк-эмитент фактически кредитует покупки владельца кредитной карточки по покрытию его текущих расходов. Потребительский кредит получил такое широкое распространение в промышленно развитых странах в первую очередь потому, что посредством использования данной технологии финансирования покупок резко расширяется емкость рынка по целому спектру потребительских товаров и недвижимости.

Сколько стоит написать твою работу?

По существу, целые фрагменты потребительского рынка функционируют лишь благодаря использованию различных схем потребительского кредитования. В нашей стране производители товаров длительного пользования понимаемых в широком смысле слова, включая недвижимость ежедневно сталкиваются с проблемами ограниченности спроса, вызванной как раз отсутствием возможности эффективной продажи в рассрочку. Это в первую очередь касается жилищного строительства и отчасти автомобилестроения, торговых организаций, реализующих достаточно дорогой импортный ширпотреб, бытовую и оргтехнику и пр.

Между тем, с точки реферат на тему кредитование в России практического применения, схемы потребительского кредитования не представляют собой ничего сложного. Это не сложные схемы страхования финансовых рисков — технология потребительского кредитования в принципе не сложнее выдачи обычных коммерческих кредитов.

Единственное объективное условие, необходимое для широкого распространения потребительского кредитования, — это нормализация политического и экономического климата в стране, включая упорядочение и четкое соблюдение хозяйственного законодательства.

Экономическая стабилизация важна с той точки зрения, что она порождает взаимное доверие кредитора и заемщика потребителя в контексте долгосрочной финансовой состоятельности друг друга.

При сделках потребительского кредитования и для кредитора, и для заемщика важна предсказуемость другой стороны. Иными словами, выдавая кредит на покупку автомобиля в рассрочку или выдавая кредитную карточку, банк-кредитор ориентируется на уровень заработной платы или иных доходов потребителя и для него важно, чтобы этот уровень дохода, являющийся источником покрытия кредита, с большой степенью вероятности сохранился на весь — иногда весьма продолжительный — срок кредитования.

Точно так же потребитель должен быть уверен в долгосрочной финансовой стабильности банка-кредитора как фактора выполнения им своих обязательств особенно актуально это, например, при покупке дома в рассрочку, частично финансируемой за счет единовременного взноса покупателем собственных накоплений. Сейчас, когда четко обозначились тенденции общей экономической и политической стабилизации и некоторого оживления, в первую очередь реферат на тему кредитование в России отраслях легкой промышленности, появляются реферат на тему кредитование в России предпосылки для более широкого применения технологии потребительского кредитования при продаже товаров и услуг населению.

Формы и виды кредита(реферат)

Сущность потребительского кредита Потребительский кредит — это целевая форма кредитования физических лиц. В денежной форме — банковская ссуда под залог, в товарной — продажа товаров с отсрочкой платежа. По сути потребительский кредит — это продажа торговыми предприятиями потребительских товаров с отсрочкой платежа или реферат на тему кредитование в России банками ссуд на покупку потребительских товаров, а также на оплату различного рода расходов личного характера. Кредит на цели Главной особенностью товарного кредита является то, что он выдается на покупку определенного товара.

При этом расчеты с магазином банк производит самостоятельно безналичным путем — клиент денег на руки не получает. Кредит на нужды Кредит на неотложные нужды замечателен в первую очередь тем, что клиент получает на руки наличные средства.

  1. Эта функция направлена на эффективное использование ссужаемой стоимости. При рассмотрении процента в функции гарантии сохранения ссужаемой стоимости и избежания потерь наличие риска!
  2. Немалое значение в системе кредитных отношений имеет привлечение средств для выполнения кредитных операций. Фиксированные процентные ставки остаются неизменными в течение всего срока ссуды.
  3. По мере того, как с развитием капитализма развивается кредит и банки, металлические деньги всё больше замещаются кредитными деньгами, обеспечивая всему классу капиталистов огромную экономию на издержках обращения денег.
  4. Для этого чтобы выдать ссуду, кредитору необходимо располагать определенными средствами.

Кроме того, как правило, максимальная сумма такого кредита больше, чем товарного кредита, да и проценты ниже. Однако оформление его занимает в среднем от двух до пяти дней.

  1. Соответствие целевой направленности ссуды приоритетам кредитной политики банка; 8.
  2. В случае положительного решения, заемщику об этом сообщается, и затем стороны приступают к оформлению кредитного договора. Предоставляют кредит банки и специализированные кредитно - финансовые институты.
  3. В условиях разумного ведения банковского дела необходимо учитывать воздействие только объективных принципов, не зависящих от переменных факторов.
  4. Банки — одно из центральных звеньев системы рыночных структур. Развитие кредита в современных условиях России 1.
  5. Для современной экономики более характерными являются вложения средств не в сферу производства, как это обычно принято при здоровой экономике, а в сферу обращения, где оборачиваемость и прибыльность операций выше, чем в производственной сфере. В частности население, активно пользуется кредитами при покупке жилья, автомобилей и просто каких-либо потребительских товаров.

В отличие от других кредитов, объектом потребительского кредита могут быть и товары, и деньги. Товарами, продаваемыми в кредит, как и оплачиваемыми за счёт банковских ссуд, являются предметы потребления длительного пользования. Субъектами потребительского кредита, с одной стороны, выступают кредиторы, в данном случае — это коммерческие банки, специальные учреждения потребительского кредита, магазины, и другие предприятия, а с другой стороны — заемщики — люди.

Отличие потребительского кредита от банковского заключается в том, что здесь в кредитных отношениях реферат на тему кредитование в России гражданами и торговыми фирмами банки непосредственного участия не принимают.

Однако потребительский кредит тесно связан с банковским, поскольку торговые фирмы и финансовые компании, предоставляющие рассрочку платежа, используют долговые обязательства потребителей для получения банковских ссуд.

  • Она проявляется в том, что обе категории представляют собой определенную часть вновь созданной стоимости;
  • Движение составляет важнейшую характеристику кредита как стоимостного образования, характеристику более существенную, чем его свойство, то, без чего кредит не может существовать;
  • В течение 2007 г.

Спецификой широко понимаемого потребительского кредита является то обстоятельство, что заёмщиком здесь являются физические лица, берущие ссуду на удовлетворение своих личных потребностей. Кредитование потребительских нужд населения осуществляется на тех же принципах, что и кредитование юридических лиц: Важным условием при выдаче ссуд является платёжеспособность заёмщика.

Потребительский кредит существует в двух формах — прямой потребительский кредит без посредничества торговых фирм, например, в виде кредитных карт, платежных карт ; с поручительством торговых фирм банк заключает договор с торговой фирмой о реферат на тему кредитование в России ее покупателей, а фирма берет на себя поручительство по реферат на тему кредитование в России обязательствам покупателей-заемщиков перед банком и заключает договор с покупателями об условиях кредита, погашаемого частями.

Покупатель погашает кредит по частям; купленные им в кредит товары служат обеспечением платежа. В случае непогашения в срок кредита соответствующие суммы взыскиваются банком с блокированного счёта. Классификация потребительских кредитов может быть проведена по нескольким признакам, например, по объекту кредитования, субъектам кредитования, по срокам кредитования, по обеспечению и методу погашения, по условиям предоставления, по методу взимания процентов.

Рассмотрим подробнее классификацию по каждому из приведенных признаков. По субъектам кредитования существуют потребительские кредиты, предоставляемые — банком ; — частными лицами так называемые частные потребительские ссуды ; — учреждениями небанковского типа — ломбарды, пенсионные фонды и т. По срокам кредитования потребительские кредиты делят на — краткосрочные — от 1 дня до 1 года; — среднесрочные — 1-5 лет; — долгосрочные — свыше 5 лет. По обеспечению потребительские кредиты бывают обеспеченные залогом, гарантиями, поручительствами и необеспеченные бланковые.

Обеспечение не гарантирует погашения кредита, но реферат на тему кредитование в России снижает риск его невозврата. По методу погашения различают — Кредит с разовым погашением noninstallment. Сюда относятся текущие счета, открываемые покупателем на срок 1-1,5 месяца в универмагах и других предприятиях розничной торговли; в пределах предоставленных кредитов они покупают товары и, по истечении установленного срока, единовременно погашают свою задолженность.

Потребительский кредит с разовым погашением включает также кредиты в виде отсрочки платежа за услуги коммунальных предприятий, врачей и медицинских учреждений. Кредиты с рассрочкой делятся на равномерно погашаемые ежемесячно, ежеквартально и неравномерно погашаемые сумма платежа меняется.

  • В России, в основном, предоставляются под обеспечение и оформляются срочными договорами;
  • Следует учитывать, что достижение соответствия денежной массы в обороте потребности в них имеет важное значение для бесперебойности процессов производства и реализации продукции;
  • Банки — одно из центральных звеньев системы рыночных структур;
  • Напротив, при предоставлении взаймы денежных средств первостепенное значение имеет банковский кредит, занимающий ведущее место среди других форм кредита;
  • За счет этого источника формируется основная часть чистой прибыли, отчисляемой в резервные фонды и идущей на выплату дивидендов акционерам банка;
  • В этой связи кредит как экономическую категорию следует, прежде всего, рассматривать как определенный вид общественных отношений.

По условиям предоставления различают кредиты разовый и возобновляемый револьверный. По методу взимания процентов ссуды классифицируют следующим образом: Существует также такое понятие как ссуда с аннуитетным платежом, то есть платежом с одновременной уплатой процентов за пользование ссудой.

Потребительский кредит имеет двоякую функцию: Нужно отметить, что потребительский кредит стал неотъемлемой частью современного общества. Схема потребительского кредитования 2. Роль потребительского кредита в экономике Кредит в экономике страны, выполняет определённые функции: Кредит играет большую роль в обеспечении сокращения издержек обращения, связанных с обращением товаров и металлических денег.

Благодаря тому, что потребительский кредит ускоряет реализацию товаров, сокращаются издержки, связанные с их упаковкой и хранением. Экономия же на издержках обращения металлических денег достигается: На основе развития кредитов и банков создаются возможности производства платежей без участия наличных денег путём перевода денежных средств со счёта должника на реферат на тему кредитование в России кредитора; увеличением скорости обращения денег.

С помощью кредита свободные денежные капиталы и сбережения помещаются их владельцами в банки, а последние путём предоставления ссуд пускают их в оборот. Оборот денег ускоряется также тем, что покупка товаров в кредит исключает необходимость предварительного накопления денег, а долг может оплачиваться немедленно после получения дохода. Реферат на тему кредитование в России образом, кредит и кредитная система сводят до минимума резерв денег как покупательного и платёжного средств у каждого отдельного физического и юридического лица; заменой металлических денег кредитными — банкнотами.

По мере того, как с развитием капитализма развивается кредит и банки, металлические деньги всё больше замещаются кредитными деньгами, обеспечивая всему классу капиталистов огромную экономию на издержках обращения денег. Начиная с первой мировой войны, в большинстве капиталистических стран, а с периода мирового экономического кризиса 1929-1933 г. С этого реферат на тему кредитование в России металлические деньги внутри страны полностью заменены кредитными деньгами и кредитными операциями.

Потребительский кредит очень хорошо стимулирует эффективность труда. Получая заработную плату, недостаточную для покупки за наличный расчёт ряда товаров, в частности предметов длительного пользования, люди имеют возможность покупать эти товары в кредит или брать кредит под их покупку.

Особенности потребительского кредитования в России - реферат

Впоследствии, деньги за эти товары должны быть выплачены, поэтому каждый, взявший в кредит, старается продержаться на своём рабочем месте, как можно дольше, то есть на более долгий промежуток времени. Только так он может быть уверенным в своих силах выплатить кредит реферат на тему кредитование в России зарекомендовать себя перед кредиторами, как честное и добросовестное лицо, для дальнейших связей. Важно так же заметить, что потребительский кредит уменьшает текучесть кадров посредством того, что вынуждает людей, как можно крепче держаться за своё рабочее место.

Уменьшение текучести кадров благоприятно влияет на экономику страны. В итоге, нужно сказать, что потребительский кредит является очень сильным фактором подъёма народного благосостояния. Подытоживая вышесказанное можно выделить следующие положительные и отрицательные черты потребительского кредитования. К положительным можно отнести: Кредит предоставлялся быстро в течение 30 минутне требовалось дополнительных поручителей для заемщиков и сбора большого количества документов.

Несмотря, на большую стоимость таких кредитов, желающих было много, что помогало стремительно увеличивать объемы продаж торговым организациям, а банку получать солидные прибыли. Единственной отличительной особенностью таких кредитов являлся целевой характер предоставления кредитов, то есть кредиты выдавались только под покупку определенного товара. И уже к началу 2000 года на данный рынок вышли и другие банки. Постепенно, потребительское кредитование в России приобрело массовый характер.

Так, по итогам 2004 года объем рынка потребительского кредитования России вырос почти вдвое по сравнению с 2003 годом и достиг 535,8 млрд рублей. Это связано с постепенным снижением объема продаж бытовой техники, являющейся одним из основных товаров, приобретаемых в кредит.

Тем не менее, по прогнозам специалистов, в 2008 году совокупный рынок потребкредитов может достигнуть 200 млрд руб. По данным Центрального банка, на начало 2008 года просроченная задолженность граждан по банковским кредитам составила более 100 млрд.

По экспертным оценкам, в действительности она выше официальной статистики в 2,5 раза. В судах неплательщиков, как правило, обязывают погасить лишь сумму основного реферат на тему кредитование в России, не принимая во внимание многочисленные проценты, пени и штрафы.

Отношения между кредиторами и заемщиками никаким специальным реферат на тему кредитование в России до сих пор не регулируются.

  • Кредит играет большую роль в обеспечении сокращения издержек обращения, связанных с обращением товаров и металлических денег;
  • Необходимость, выражаемая законом, с другой стороны, должна совмещаться с сущностью кредита - признак существенности;
  • Кредиты здесь могут быть выданы под поручительство третьих лиц без залога;
  • Например, при применении коммерческого кредита нет необходимости в привлечении кредитором средств со стороны; для предоставления средств взаймы в виде отсрочки оплаты реализуемых товаров для предоставления кредита используются собственные ресурсы кредитора;
  • Закон о потребительском кредитовании должен обеспечить прозрачность расчета процентной ставки по кредиту, чтобы потенциальный заемщик четко представлял, во сколько на самом деле обойдется ему приобретение того или иного товара в кредит.

Применяются лишь некоторые нормы Гражданского кодекса РФ и закона "О защите прав потребителей". Принятие закона "О потребительском кредитовании" ожидается в 2008 году.

Согласно документу россиянин, столкнувшийся с невозможностью вернуть банковский кредит, имеет право объявить себя несостоятельным.

Неизвестный. Курсовая работа на тему «Банковский кредит». 2014

Согласно документу несостоятельным может быть признан заёмщик, который в течение полугода не смог расплатиться с долгами перед банками на сумму не менее 100 тыс. Причём инициировать процедуру банкротства могут как сам должник, так и кредитное учреждение. Динамика развития реферат на тему кредитование в России кредитования в 2008 — 2009 году В условиях когда рынок потребительского кредитования развивается стремительными темпами, у участников этого рынка увеличиваются объемы просроченной дебиторской задолженности.

На 1 апреля 2009 года объем кредитования физических лиц составил 3,871 трлн. Объем просроченной задолженности по кредитам физических лиц на 1 апреля 2009 года составил - 182,1 млрд.

Подобная ситуация сложилась и на рынке товаров и услуг. В условиях сложившейся на рынке реферат на тему кредитование в России кредитные и торговые организации уделяют повышенное внимание взысканию просроченной задолженности и расширяют сотрудничество с коллекторскими агентствами, так как реферат на тему кредитование в России многих из них накопился критический объем долгов, с которыми они самостоятельно уже не справятся. Перспективы развития потребительского кредитования в РФ В последние годы потребительское кредитование в России развивалось поистине стремительными темпами, количество игроков на рынке росло в геометрической прогрессии и казалось бы, что ничто не сможет остановить этот рост, однако в недавнем времени ситуация начала меняться.

Рост рынка заметно приостановился. В чем же причина же причина данной тенденции? Причин несколько, самой важной пожалуй является насыщение рынка, практически все платежеспособное население уже имеет потребительские кредиты и не может, или по каким-либо причинам не хочет брать новые.

Не менее важной причиной является и недобросовестность многих банков при раскрытии эффективной процентной ставки по кредитам, то есть в кредитном договоре содержатся скрытые платежи, не указываемые банком во время рекламных компаний и не раскрываемые сотрудниками банка при оформлении банковского договора, в результате чего лицу, взявшему потребительский кредит, приходится выплачивать значительно большую сумму чем ожидалось, что подрывает доверие к конкретному банку и системе потребительского кредитования в целом.

Однако не только граждане замедляют рост сегмента потребительского кредитования, во многом это зависит и от самих банков, многие из которых для увеличения объема потребительских кредитов снижают требования при выдаче кредита, что ведет к росту так называемых "безнадежных кредитов", которые по мнению аналитиков являются реальной реферат на тему кредитование в России для банков.

VK
OK
MR
GP